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銀行承兌匯票轉貼現業務

產品簡介:銀行承兌匯票轉貼現是指金融機構為了取得資金,將未到期的已貼現銀行承兌匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為,是金融機構間融通資金的一種方式。銀行承兌匯票指是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經承兌銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

主要分為:(一)買(賣)斷式轉貼現是指金融機構為了融入資金,將未到期的已貼現銀行承兌匯票再以貼現方式轉讓給另一金融機構,不約定日后贖回的票據行為。(二)回購式轉貼現是指金融機構將合法持有的未到期已貼現銀行承兌匯票向另一金融機構轉讓融入資金時,約定賣出回購方按約定的日期、價格將銀行承兌匯票購回的業務行為。票據買入方稱之為買入返售式轉貼現,票據賣出方稱之為賣出回購式轉貼現。

買(賣)斷式轉貼現的期限自轉貼現起息日起至票據到期日止,最長不超過六個月。承兌行在異地的,應另加三天的劃款期,如遇節假日按照國家相關規定順延至第一個工作日;回購式轉貼現的期限自轉貼現起息日起至雙方約定的回購到期日止,最長不超過六個月。轉貼現金額按票面金額扣除轉貼現利息計算:轉貼現利息=票面金額×轉貼現天數×貼現年利率÷360; 實付轉貼現金額=票面金額-轉貼現利息。    

 

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